Российские квартиры за китайские деньги

Крупнейший ипотечный банк Китая China Construction Bank (CCB) создаст дочернюю структуру в России. Банки КНР могут занимать деньги дешевле, чем российские. Но банкиры не ожидают резкого снижения ставок по ипотечным кредитам.
Совет директоров CCB одобрил план создания дочернего банка. Планируемый объем инвестиций в капитал – 4,2 млрд рублей. По оценкам гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Михаила Матовникова, с таким объемом вложений CCB сможет создать в России «довольно большой банк». «Он займет 101-е место среди крупнейших банков по размеру капитала – нужно будет добирать активы. Но для старта это достаточная сумма», – отметил он.

China Construction Bank был создан в 1954 году, но до 1995 года работал под названием People's Construction Bank of China. У CCB более 13,5 тыс. отделений в Китае, Гонконге, Франкфурте, Йоханесбурге, Нью-Йорке. Ранее китайская организация планировала развивать бизнес в России, купив местный коммерческий банк. Соответствующее разрешение в ЦБ банк собирался получить в 2012 году.

Пока сотрудничество China Construction Bank с Россией ограничивается агентскими отношениями с 58 банками, в 40 банках у него есть расчетные счета для торговых операций. Крупнейший акционер банка – правительство Китая, 10% принадлежит Bank of America.

По словам Александра Арифова, председателя правления Межрегионального трастового банка, который планирует сотрудничество с Китаем, китайские банки заинтересованы в развитии кредитного бизнеса в России. «Это возможность заработать дополнительную прибыль. В России ставки по ипотеке выше, чем в Китае», – отмечает Арифов.

Российский рынок кредитовании в этом году выйдет на докризисный объем. По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, объем выдачи ипотеки может превысить пиковый показатель 2008 года и составит 415–460 тысяч кредитов на 580–640 млрд рублей. В 2010 году объем рынка составил около 370 млрд рублей (290 тысяч кредитов). Средняя ставка по ипотеке в рублях составляет 12,5%, в валюте –10,5%.

Зимой 2010 года ставки по ипотеке в Китае составляли 1–2%. Активизировав кредитование, местные банки отреагировали на призыв правительства бороться с мировым финансовым кризисом. Темпы выдачи резко выросли: объем выданных ипотечных кредитов за прошедшие 2 года увеличился на 50%. Но темпы роста кредитования в Китае спровоцировали скачок цен на жилье. Китайское правительство пытается регулировать рынок повышением ставок по кредитам на покупку не единственной недвижимости и увеличением первоначального взноса с 40% до 60%.

С 2006 года цены выросли в среднем в 2,5 раза. В 2006 году квартира стоила около $100 тысяч и, чтобы заработать на нее, жителю Пекина требовалось в среднем 32 года. В 2011 году цена выросла до $250 тысяч, а срок, за который можно заработать на квартиру, увеличился до 57 лет.

Инфляция в Китае в июле текущего года достигла 6,5%, за месяц показатель вырос на 0,1%. Ставка рефинансирования в Китае с июля текущего года составляет 6,56%.

Сейчас ставки по ипотеке в Китае превышают европейские. Кредит на жилье в Европе стоит 3–4% годовых. «На развивающихся рынках, для которых характерна высокая инфляция, ставки по кредитам всегда выше», – напоминает доцент Высшей школы экономики Виктор Шпрингель. Если семья приобретает первое жилье, то первоначальный взнос должен быть не менее 30%, процентная ставка не ниже 70% от ставки рефинансирования.

С июля текущего года Народный банк Китая установил ставку по кредитам на приобретение жилья частным лицам 4,45 % годовых при сроке до 5 лет включительно, 4,9% при сроке свыше 5 лет

Кредит на покупку второго дома выдается, если первоначальный взнос составляет не менее 60%. Ставка в этом случае будет не ниже 110% от ставки рефинансирования. Кредиты на покупку третьего дома временно не выдаются.

«В Китае деньги дороже, чем в Европе. Европейские банки берут на депозит по ставке около 1,5% годовых, китайские – около 3%. Соответственно, ставки по кредитам выше», – говорит Шпрингель. По оценкам Шпрингеля, китайские банки могут занимать деньги в среднем на 1% дешевле, чем российские, которым фондирование обходится в среднем в 6–7%.

«Но кредитовать в России по ставке ниже, чем средние по рынку, банк не будет», – уверен Шпрингель. «Ни один из зарубежных банков, имеющих доступ к дешевому финансированию («Райффайзен» и Unicredit, например), не стали выдавать кредиты по ставке ниже, чем у российских банков», – напомнил он.